Топ 10 финансовых ошибок, которые совершают люди

Содержание

1. . Ты до сих пор не начал
2. Ошибка № 2. тратить деньги на то, что на самом деле не имеет для вас никакой ценности.
3. 5 финансовых ошибок, берущих начало в прошлом и влияющих на будущее
4. У тебя нет запаса на черный день
5. 5 главных финансовых ошибок, свойственных женщинам
6. Ты пытаешься угадать, когда надо покупать, а когда продавать
7. Личные деньги: топ 10 финансовых ошибок —
8. Ошибка № 1. полагаться на свою силу воли.
9. Ошибка № 2. кладут деньги в кубышку.
10. Ошибка № 3. выбирают неправильные параметры кредита.
11. Ошибка № 3. не строить планы.
12. Ошибка № 4. не задавать вопросы.

. Ты до сих пор не начал

Не то чтобы мы давили на тебя, но инвестирование приносит тем больший доход, чем раньше ты начнешь этим заниматься. Молодость — прямое и самое важное преимущество в этом деле. Это доказывает не только здравый смысл, но и математика: в финансовом деле есть понятие «капитализация процентов», суть которого заключается в причислении процентов за каждый отчетный период не к изначальной сумме вклада, а к сумме вклада плюс процентам, накопленным за предыдущий отчетный период.

Другими словами, если изначально ты инвестируешь, скажем, 30 000 рублей под 5% годовых, то в конце года у тебя будет 30 000 рублей 1500 рублей. Однако уже на конец второго года инвестиций 5% будут рассчитываться не от изначальных 30 000, а от 31 500 рублей. Соответственно, доход на второй год составит не 33 000 рублей, а 33 075, и так далее. Пусть этот пример послужит тебе вдохновением для будущих инвестиционных триумфов. Не забудь про любимый журнал, когда разбогатеешь!

Совет эксперта. Согласно легенде, правителю одной страны так понравились шахматы, что он предложил их изобретателю самому назначить себе награду. Тот попросил в качестве оплаты положить на первую клетку одно зерно пшеницы, на вторую два, на третью четыре и так далее, удваивая количество зерен на каждой последующей клетке шахматной доски.

Правитель, не долго думая, согласился, не подозревая, что только что пообещал отдать мудрецу 1,2 триллиона тонн пшеницы (мировой урожай пшеницы за несколько тысяч лет). Это хороший пример того, как работают сложные проценты. Альберт Эйнштейн назвал их «самой могущественной силой во Вселенной», а основатель династии Ротшильдов — «восьмым чудом света».

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем сильнее вы сможете использовать эту силу в своих интересах. Сколько клеток шахматной доски у вас впереди?

Ошибка № 2. тратить деньги на то, что на самом деле не имеет для вас никакой ценности.

Очень часто трата денег становится для нас способом решить какие-то внутренние проблемы: унять тревожность, поднять настроение, абстрагироваться от насущных проблем и т. д. Многие бывали в такой ситуации, когда под влиянием сиюминутного порыва покупали вещь, а через полчаса искренне недоумевали, зачем это сделали.

Статистика утверждает, что лишь 25–30 % всех наших расходов оправданны. А без всего остального мы вполне можем обойтись. Кончено, никто не говорит, что нужно навсегда отказаться от внеплановых покупок, которые доставляют вам удовольствие. Просто рекомендуем тщательнее обдумывать каждое предстоящее приобретение.

Бороться с такого рода финансовыми ошибками можно следующим образом: с помощью истории платежей проанализируйте свои расходы за истекший месяц, при этом классифицируя транзакции следующим образом:

• необходимая трата (нельзя исключить, поскольку включает расходы на еду, оплату жилья, проезда и пр.);
• полезная трата (не является обязательной, но при этом приносит пользу);
• приятная трата (расходы, благодаря которым улучшается ваше настроение);
• бессмысленная трата (не подходит под первые три категории).

Привыкнув мыслить о своих тратах подобным образом, вы систематизируете свои расходы и избежите многих финансовых ошибок.

5 финансовых ошибок, берущих начало в прошлом и влияющих на будущее

Обсуждение денежных вопросов – дело деликатное, но мы коснемся его, сфокусировав свое внимание на ошибках финансового планирования.

В школах, к сожалению, отсутствует предмет, на котором бы учили распоряжаться деньгами, хотя нет ни одного человека, который бы не нуждался в подобных знаниях. Однако приобретать их приходится самостоятельно.

На просторах бывшего СССР культура обращения с деньгами не была сформирована, поэтому подрастающему сейчас поколению перенять опыт не у кого. При этом стоит заметить, что сегодня ситуация начала меняться и в обществе, наконец, заговорили о необходимости подходить к финансовому планированию рационально и вдумчиво. Даже если раньше вы не задумывались об этом, никогда не поздно начать.

Однако встает вопрос: как это сделать? На что обратить внимание в первую очередь? Специалисты финансовой сферы в один голос советуют вспомнить школьные годы и провести работу над ошибками. При этом стесняться этих самых ошибок не стоит, поскольку их совершает каждый.

У тебя нет запаса на черный день

Первая ошибка плавно подводит нас ко второй: отсутствие практики откладывания приводит к тому, что, когда в этой жизни случается какая-нибудь гадость вроде болезни, аварии или нашествия инопланетян, у тебя не оказывается денег на срочное ее решение.

Как следствие, ты залезаешь в долги — к родственникам, друзьям, работодателю, кредиторам или инопланетянам. В лучшем случае проблема решается, но тебе вместо чувства приятного облегчения предстоит еще долго (в зависимости от суммы долга) отдавать занятое. В худшем — тебе предстоит возвращать деньги и параллельно продолжать бороться с проблемой.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Рейтинг usb-флешек 2020 – популярные модели | E-Katalog

По-хорошему финансовый резерв должен составлять от трех до шести твоих месячных расходов (именно расходов, а не зарплат): такой буфер должен помочь справиться с самыми типичными и распространенными напастями. Знай, хранить свой резерв надо не в банке с вареньем и не под матрацем, а в надежных активах — банковских депозитах, которые обязательно застрахованы АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Тогда в случае банкротства обслуживающего тебя банка ты сможешь получить вложенные деньги обратно — по крайней мере, до 1,4 млн рублей точно.

Совет эксперта. Если у вас нет еще такого запаса, то сформировать его можно, пользуясь методикой, описанной в первом пункте. Да, у многих депозитных продуктов с привлекательными процентными ставками есть минимальный порог, порой достаточно высокий. Но это не помеха: воспользуйтесь предложениями банков, которые начисляют проценты на денежный остаток, находящийся на вашей дебетовой карте.

Важный момент: как известно, черный день не предупреждает о своем визите заранее. При выборе условий депозита необходимо помнить, что при досрочном прекращении депозитного договора с банком вы, как правило, теряете накопленные по своему вкладу проценты.

5 главных финансовых ошибок, свойственных женщинам

Абсолютно все люди совершают финансовые ошибки. На это не влияет ни пол, ни возраст, ни национальность. Избежать ошибок в финансовом планировании можно только одним способом – шаг за шагом приобретая собственный ценный опыт обращения с денежными средствами. Однако стоит отметить, что некоторые ошибки, связанные с отношением к деньгам, присущи исключительно женщинам.

Ты пытаешься угадать, когда надо покупать, а когда продавать

Сотня-другая сделок за пару часов — абсолютная норма для профессиональных трейдеров, которые потратили не один год учебы на понимание принципов работы финансовых рынков. И при этом даже они совершают кучу ошибок. Если же за дело возьмется дилетант, он, скорее всего, профукает все вложенные деньги за те же самые пару часов.

Инвестиции — это марафон, а не спринт. Ты же не планируешь время от времени выигрывать Олимпийские игры? Вот и оставь ежесекундную игру профессиональным трейдерам, а сам стабильно и планомерно вкладывайся в выбранный пакет акций. Так ты не только оседлаешь рынок в долгосрочной перспективе, но и останешься при любимой работе. Ну или, по крайней мере, сохранишь время, чтобы бросить нелюбимую и искать новую.

Совет эксперта. Капитализация мирового фондового рынка приближается к 70 триллионам долларов, ежемесячно на этом глобальном рынке совершаются операции на сумму 5—8 трлн долларов США. Представьте себе, какой объем денег вкладывают банки, страховые компании и инвестиционные фонды в суперкомпьютеры, нейросети и прочие системы, помогающие им победить остальных на этом рынке!

Пусть в вашем распоряжении нет таких денег, зато есть достойный инструмент — мозг. К сожалению, он никак не защищен от вирусных атак — наших же эмоций. Как и в обычной жизни, решения, которые мы принимаем относительно инвестиций на рынке ценных бумаг, зачастую весьма иррациональны.

Мы прислушиваемся к мнению других, читаем новостные ленты и следуем мнению толпы. И это одна из самых распространенных ошибок: часто непрофессиональные инвесторы покупают акции не потому, что у них есть какая-либо стратегия, а только потому, что о росте фондового рынка твердят все вокруг. Но, как точно подметил известный инвестор Бартон Биггс, «бычий рынок, он как секс: вы чувствуете себя лучше всего перед тем, как все закончится».

Регулярное инвестирование тех самых 10% вашего дохода, о которых мы говорили в начале статьи, в широко диверсифицированный портфель, может и принесет вам меньше эмоций, зато экономический результат будет ожидаемо выше.

Личные деньги: топ 10 финансовых ошибок —

Жизнь без ошибок может показаться скучной, но жизнь без финансовых ошибок, напротив, приносит уверенность, стабильность и радость достижения задуманных целей.

Жизнь без ошибок может показаться скучной, но жизнь без финансовых ошибок, напротив, приносит уверенность, стабильность и радость достижения задуманных целей. Каких же самых распространенных ошибок стоит избегать, чтобы ваша финансовая жизнь была безоблачной?

Ошибка 1: Отсутствие «подушки безопасности»

Подавляющее большинство людей считает, что какие-то накопления совершенно ни к чему: все равно все потеряешь, так зачем копить, если можно все потратить уже сейчас и купить некую нужную вещь? Возможно, на конкретное мгновение жизни это решение может показаться и верным, но уже через некоторое время вам может потребоваться некоторая сумма на непредвиденные расходы: мелкий ремонт в квартире, либо оплата медицины, либо повышение квартплаты, либо задержка зарплаты….Как оплатить эти расходы, если накоплений нет совсем? Кредит могут не выдать, и на его получение часто требуется несколько дней и даже недель, а у вас может и не быть этого времени.
Именно поэтому важно помнить про первое правило: нужно всегда иметь накопления в размере 3-6 ежемесячных расходов на непредвиденный случай.

Ошибка 2: Накопления «под матрасом» вместо банка

В России менее 50% населения пользуется банковскими депозитами и до 5% — являются инвесторами на фондовом рынке. И все по той причине, что мало кто доверяет каким-то финансовым инструментам, предпочитая хранить накопления дома под подушкой/матрасом/в тумбочке и др. На самом деле, подобный вид «инвестиций» дает гарантированный доход минус 10-13% годовых! Причина проста – инфляция. Так, ваши сегодняшние 500 тыс. руб., положенные в тумбочку, через 5 лет превратятся уже в 310 тыс. руб. при инфляции 10% в год.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Фильмы 2021 года

Поэтому правило второе: не стоит хранить накопления в тумбочке – лучше их разместить хотя бы на банковском депозите, чтобы спасти от инфляции. Вы боитесь банкротства банка? Учите, что при размещении в одном банке до 700 тыс. руб. при отзыве у него лицензии вы гарантированно вернете свой вклад в целости и сохранности благодаря системе страхования вкладов.

Ошибка 3: Неправильные параметры кредита

При выборе кредита важно помнить о том, что он должен:

* Быть в той валюте, в которой вы получаете вашу зарплату. Чаще всего это рубли. Если поддаться искушению взять кредит в валюте по более низкой ставке, можно потом получить рост ваших ежемесячных платежей по кредиту на 30-50% из-за падения курса рубля.
* Быть не слишком большим: берите кредит не «с запасом» на всякий случай, а именно на ту сумму, которая вам нужна. Учтите, что, взяв лишние 50 тыс. руб. в кредит, вы должны будете вернуть банку уже 75 тыс. и больше.
* Быть не слишком длинным: берите кредит на тот срок, чтобы платеж по кредиту был для вас посильным, но не слишком низким. Учтите, что кредит в 200 тыс. руб., растянутый на 5 лет вместо 2-х, приведет к необходимости уплатить лишние 110 тыс. руб. банку

Поэтому кредит лучше брать в рублях, на самую необходимую сумму и на минимальный срок, чтобы платеж по кредиту составлял до 20-30% вашего дохода.

Ошибка 4: Погоня за доходностью

Безрисковой доходности выше, чем процент по депозиту, не существует. Поэтому доход выше 12-17% в рублях и 5-9% в валюте гарантированно связан с рисков потери части или всех ваших сбережений. Поэтому, увидев объявление о гарантированной доходности выше процента по депозиту, лучше обходить данную компанию стороной, т.к. с очень высокой вероятностью она окажется финансовой пирамидой.

Ошибка 5: Инвестиции без срока

Невозможно грамотно инвестировать, если не знать, ради какой конкретной цели это делается. При этом «заработать» — не является целью. Цель должна иметь срок, стоимость и приоритет. Только четко определив ее можно грамотно подобрать подходящие именно вам инструменты для инвестиций.

Так, если вы инвестируете с целью накопить на некую важную цель через 1-3 года, то лучше предпочесть банковские депозиты и высоконадежные облигации или фонды облигаций.

Если же речь о цели через 3-10 лет, то, помимо депозитов и облигаций, вы можете добавить в свой портфель до 50% акций или фондов акций.

Ну а если вы инвестируете на 10 и более лет, то можно увеличить долю акций до 70-80%.

Ошибка 6: Недооценка своей реакции на риск

Если ваш коллега или сосед инвестирует в акции и радуется доходности 20% годовых и более, это не значит что и вам нужно срочно покупать их. Дело в том, что у каждого человека – свой уровень склонности к риску. И если ваш сосед временами готов терпеть падение стоимости своих акций до 50%, то вы можете оказаться к этому не готовы, продадите акции как раз в самый неподходящий момент, получите убытки и будете разочарованы в инвестициях.

Поэтому очень важно правильно определить свою склонность к риску: если вы не готовы к значительным падениям стоимости ваших инвестиций, размещайте большую часть средств в депозиты и надежные облигации. Если вы готовы к резким колебаниям размера ваших сбережений – можно значительную их часть разместить в акции.

Ошибка 7: Пренебрежение страхованием

В России страхование квартир, машин и тем более жизни непопулярно, т.к. большинство считает, что с ними точно ничего не может произойти. Жизнь вообще застрахована меньше, чем у 2% населения, хотя одной из самым распространенных причин просрочки и невыплат по кредитам являются как раз непредвиденные расходы на лечение. Подобные расходы на ремонт квартиры, на компенсацию затопленным соседям снизу, на восстановление собственного здоровья в большинстве случаев неожиданны и требуют существенных трат, к которым далеко не все готовы. Поэтому страхование имущества, ответственности и жизни является залогом уверенности в завтрашнем дне каждого человека.

Ошибка 8: Начало накоплений на пенсию за пару лет до выхода на нее

Пенсия как финансовая цель редко у кого встречается, большая часть населения про нее даже не думают, откладывая «на потом».
А между тем, если вы хотите иметь пенсию в 40 тыс. руб., то вам нужно ежемесячно откладывать как минимум на банковский депозит не менее 25 тыс. руб. в течение 10 лет! Если же вы вспомните про пенсию за 3 года до выхода на нее, то для пенсии в 40 тыс. руб. вам нужно будет в течение 3 лет откладывать на депозит уже по 130 тыс. руб. в мес. Поэтому о пенсии нужно думать как минимум за 10 лет до нее.

Ошибка 9: Пренебрежение налоговыми льготами

Не так много людей знают и пользуются всеми видами налоговых вычетов. А между тем любой может ежегодно получить на счет до 15 600 руб., если он оплачивал обучение, лечение, инвестировал в свое пенсионное обеспечение или занимался благотворительностью. Если же вы покупали квартиру или дом, вы можете получить на счет до 260 тыс. руб. плюс дополнительная компенсация за проценты по кредита на покупку недвижимости. Так, при ипотеке в размере 5 млн. руб. на 15 лет под 12% использование налоговых вычетов по процентам позволило бы вернуть 13% от суммы всех уплаченных процентов по кредиту – более 750 тыс. руб.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  ТОП-8 Лучших Футбольных Мячей – Рейтинг 2019 Года

Ошибка 10: Отсутствие личного финансового плана

Личный финансовый план – это в принципе редкость. Но его отсутствие может привести к серьезным последствиям. Например, если человек думает только о покупке автомобиля через год, а о покупку квартиры через 3 года и об оплату образования своего сына через 10 лет он пока не планирует, вполне может быть, что он накопит нужную сумму на автомобиль, но возросшие расходы на транспорт не позволяет ему накопить сумму на первоначальный взнос по ипотеке. В результате он купит квартиру без первоначального взноса, причем меньшей площади, чем хотелось бы, так как на большее у него не хватит возможности. Из-за больших кредитных выплат он не сможет накопить сумму на обучение сына, и тот будет поступать не в самый лучший ВУЗ, чтобы попасть на бесплатное отделение. Если же к этому моменту образование будет полностью платным, сыну просто не на что будет его получать. О выходе на пенсию рассматриваемому человеку и говорить не приходится. А весь этот неблагоприятный сценарий произошел только потому, что рассматриваемый человек имел перед собой только одну цель, а не полноценный финансовый план, учитывающий цели вплоть до выхода на пенсию.

Ошибка № 1. полагаться на свою силу воли.

Начнем с того, что мало разработать определенные правила, касающиеся финансового планирования. Очень важно заставить себя неукоснительно им следовать, а вот это – гораздо сложнее.

Наверное, каждому знакома ситуация: вы решили копить деньги, придерживались этой цели какое-то время, а потом, попав на распродажу в любимом магазине, сорвались и потратили почти все собранные средства. Как правило, за этим следуют угрызения совести и обещание начать все заново.

Чтобы избежать повторения описанной истории из раза в раз, можно использовать разные финансовые инструменты, предлагаемые банками: автоотчисления на депозит, пенсионные программы и т. п. Человек, стремящийся грамотно распоряжаться финансами, обратится в банк за консультацией и узнает все о том, как выгодно организовать свой накопительный процесс.

Ошибка № 2. кладут деньги в кубышку.

Меньше половины населения РФ имеют банковские депозиты, а инвестициями на фондовом рынке занимается еще меньше – до 5 %. Дело в том, что люди с недоверием относятся к финансовым институтам и продолжают по старинке хранить свои деньги дома в кубышке. Это еще одна из распространенных финансовых ошибок, приводящая к потере порядка 10–13 % годовых из-за инфляции.

Ошибка № 3. выбирают неправильные параметры кредита.

Чтобы избежать финансовых ошибок при оформлении кредита, важно помнить о следующих нюансах:

• Стоит брать кредит только в той валюте, в которой вам выдают зарплату. В нашей стране это, как правило, рубли. Иногда валютный кредит может казаться более выгодным из-за низкой процентной ставки. Однако в этом случае всегда есть риск, что ваши ежемесячные платежи неожиданно могут возрасти на 30–50 %, если курс рубля вдруг упадет.
• Не берите в кредит больше средств, чем вам нужно. Помните, что чем больше вы возьмете, тем больше будет сумма, которую вы переплатите банку.
• Определяясь со сроком, на который вы оформляете кредит, не стремитесь к тому, чтобы ежемесячный платеж был слишком низким. Растянув кредит на три года вместо полутора, вы переплатите банку гораздо больше.

Ошибка № 3. не строить планы.

Не стоит никого винить в совершенных вами финансовых ошибках, поскольку ответственность за все, происходящее с вами, несете только вы сами. Именно вам предстоит решать свои проблемы, не ожидая, что кто-то внезапно осыплет вас дорогими подарками, раздаст все ваши долги и обеспечит безбедное существование.

Признаком зрелого разумного человека среди прочего является и умение планировать на перспективу, в том числе и свои расходы. Придя к выводу, что ваша жизнь нуждается в коренных переменах, начинать действовать, выбирать подходящие финансовые инструменты нужно безотлагательно.

Подумайте, чего вы хотите? К чему стремитесь? Совершить кругосветное путешествие? Купить собственное жилье? Уехать учиться в Англию? Открыть собственный бизнес?

Получив ответ на этот вопрос, переходите к следующему: какая сумма нужна для достижения этой цели? Каким образом вы сможете заработать и/или накопить такие деньги?

Ошибка № 4. не задавать вопросы.

Очень часто мы не контролируем финансовые вопросы и процессы должным образом, что в корне неверно. Изменить ситуацию можно, начав задавать прямые и исчерпывающие вопросы консультантам в банке, пройдя курсы финансовой грамотности, озадачившись деятельностным поиском способов инвестировать свои сбережения (даже если они еще совсем незначительные).

Ступив на этот путь, вы с удивлением обнаружите, что финансовых инструментов великое множество. Причем среди них большое количество таких, которые позволяют заработать, не требуя больших денежных сумм или каких-то специальных навыков.

Главное постоянно проявлять интерес, не стесняться спрашивать и постоянно учиться.

Похожие статьи:

1. Рейтинг ОСАГО — ТОП страховых компаний по надежности 2020
2. 10 потрясающих диких кошек. Энциклопедия. Материал для реферата
3. «Каша из топора»: диетические эконом-рецепты на каждый день |
4. 22 причины поехать в Грецию | GQ Russia