Топ страховых компаний КАСКО 2020: список лучших страховщиков

Содержание

1. Что необходимо учитывать при выборе страховой компании?
2. 8 вск страховой дом
3. Ингосстрах
4. Какие бывают категории в рейтингах?
5. По выплатам
6. Рейтинг страховых компаний каско
7. Топ страховых компаний по каско
8. Финансовые показатели за 2020 год
9. Таблица. сборы страховой премии по каско за 2020 год
10. Черный список страховых компаний по каско

Что необходимо учитывать при выборе страховой компании?

Интуитивно каждый владелец транспортного средства будет стремиться, как правило, рассчитать стоимость КАСКО, а также качество оказываемых услуг. Однако ценник на полис определяется на государственном уровне (с учетом базовых ставок), поэтому тарифы у различных компаний-страховщик будут не слишком разниться. Поэтому имеет смысл обращать внимание на совокупность факторов.

Советы по выбору компании-страховщика (что учитывать клиенту)Лицензия Первое и главное условие — наличие действующей лицензии. Достоверно узнать об этом можно на сайте Банка России. Линейка продуктов Крупные и надежные игроки на рынке страхования предлагают, как правило, обширную линейку продуктов. Молодые компании, только начавшие свой путь, ищут скорой прибыли и предлагают страховать только транспортные средства. Сеть офисов и представительств Большое количество офисов — маркер развитости и стабильности компании. Об адресах офисов конкретной компании можно узнать на нее официальном сайте. Агентская сеть Чем больше агентов числится в компании, тем она надежнее. Только крупные компании могут позволить себе набрать и обучить страховых представителей. Отзывы потребителей Мнение клиентов компаний-страховщиков составляет т.н. народный рейтинг. Финансовые показатели Важнейший критерий, свидетельствующий о стабильности компании, ее рентабельности.

Итак, для ответственного выбор компании-страховщика клиенту важно рассмотреть весь перечень факторов. И если какие-то из них — отзывы покупателей, линейку продуктов или сеть офисов — он может оценить самостоятельно, то с финансовыми показателями дело обстоит сложнее. Поэтому разумнее обратиться к рейтингам лучших страховых компаний по КАСКО — они являются выражением экспертного мнения и здорово могут помочь в выборе клиентам, несведущим в рынке автострахования.

8 вск страховой дом

Полисы под разные нужды клиентов

Рейтинг (2020):

4.2

Один из лидеров в страховой сфере на российском рынке. Стабильно входит в рейтинг лучших отечественных компаний. Работает с 1992 года. Автострахование для фирмы стало ключевым элементом, на него приходится более 50% всех полисов. Официальные аналитики присваивают ей место в десятке лучших. Уровень ВСК также может подтвердить национальная шкала надежности.

Для страхового дома оценка составила ruAA. Это означает, что показатели кредитоспособности и финансовой надёжности находятся на отличном уровне. В отзывах клиенты отмечают высокий профессионализм при консультировании и оказании помощи. Количество отказов не самое радужное – целых 5,81%. Зато уровень выплат приличный – 41%.

Компания может предложить четыре основных пакета страховочных услуг: «Каско классика», «Каско компакт», «Каско компакт » и «Уверенный». В первом случае вы самостоятельно выбираете, что вам нужно беречь в автомобиле, но и цена выходит соответственная. «Компакт» обычный сэкономит 75%, но распространяется только на самые частые неприятности.

А «Компакт » – это полноценный полис для ДТП, покрывающий все возможные риски. Пакет «Уверенный», в свою очередь, позволяет сэкономить до 30% стоимости базового полиса Каско и дает полноценную страховку при наступлении первого страхового случая. Отдельно можно купить услуги «Техпомощь на дорогах» и GAP-страхование, предназначенное в первую очередь для кредитных автомобилей.

Ингосстрах

Данной страховой компании удалось занять лидирующую позицию в рейтинге. И все это благодаря собранным от страхователей премиям в размере свыше, чем 7 миллиардов рублей (за один квартал (!)).

Оформить полис КАСКО от Ингосстраха можно онлайн прямо у нас на сайте. просто заполните калькулятор. Будет действовать скидка.

Лидер рейтинга Ингосстрах предлагает защитить авто от угона, хищения, повреждения. Дополнительно в перечень рисков допустимо включить повреждение ТС на автостоянке, отскочившим предметом, наездом на препятствия, действиями злоумышленников, в результате стихийных бедствий и т.д.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  14 лучших фирм — производителей холодильников — Рейтинг 2020 года (Топ 14)

На сегодняшний день компания предлагает следующие продукты по КАСКО:

• экспресс КАСКО;
• КАСКО «за полцены»;
• ограничение по пробегу;
• гарантия мобильности;
• КАСКО на кредитный авто;
• телематика и другие.

Каждое предложение отличается количеством включенных в страховой договор рисков, стоимостью, условиями использования. Подробнее о страховщике, предлагаемых продуктах и услугах расписано в отдельной статье правила страхования по КАСКО Ингосстрах в 2020 году.

Какие бывают категории в рейтингах?

Что обозначают категории надежности А/A /А (устаревший порядок)?

Существует рейтинг страховых компаний 2020, в котором надежность той или иной страховой компании оценивается по шкале от А до В. При этом те страховые компании, которым присвоен рейтинг А заслуживают самого высокого доверия, как по оценке независимых экспертов известных аналитических компаний, так и по результатам проведенных неоднократно народных голосований.

Не менее высокого доверия заслуживают компании категорий А и А. От самой высокой категории они могут отличаться процентом отказов в страховом возмещении. У страховой компании категории А такой процент самый низкий.

Если компании присвоен рейтинг В, следовательно она по результатам анализа показателей работы заслуживает удовлетворительной оценки. То есть соотношение довольных и недовольных покупателей примерно равное, но так как услуги компании дешевы, находится стабильно много желающих именно у нее приобрести страховой полис.

Помимо этого есть даже такие категории, как С, D и Е, но встретить их в обычных рейтингах крайне сложно. Категория С присваивается компаниям, имеющим низкий и неудовлетворительный рейтинг надежности. Категория D означает, что компания находится в стадии технического дефолта, а категория Е означает, что компания – банкрот.

Таким образом, если вы не верите на слово отзывам на форумах или своим знакомым, изучите рейтинг страховых компаний 2020, где собрана информация по данным аналитических агентств и страховых брокеров.

Что заслуживает внимания в отзывах о СК?

Часто при чтении отзывов, потенциальные клиенты принимают в расчет просто число положительных и отрицательных высказываний. На самом деле, изучая рейтинг, не стоит верить всем отзывам.

Очень важно учитывать психологию обычного человека. Очень маленький процент клиентов, оставшихся довольных качеством обслуживания той или иной страховой компании специально посетит ее сайт, чтобы оставить положительный отзыв. Обычно, просто лень. Кто-то считает, что хорошая работа страховой компании – это абсолютная норма, не нуждающаяся в комментариях. При этом, когда у клиента компании есть негативный опыт, рассказать о нем хочется намного больше.

По выплатам

Вполне логично, что каждый автовладелец, планирующий оформить страховку КАСКО, задается, в первую очередь, вопросом: а выплатит ли мне эта компания страховую сумму в случае наступления форс-мажорной ситуации?

Чтобы получить ответ на этот вопрос, следует опять-таки обратиться к данным рейтинговых агентств. Кстати, их данные не всегда совпадают с мнением самих автовладельцев, но это не значит, что им не стоит доверять. Ведь все рейтинговые агентства строят свои показатели на грубой статистике.

А сами автовладельцы, что тоже вполне логично, оценивают только свои индивидуальные ситуации. И согласитесь, что у человека нет мотивации оставить положительный отзыв в случае удачного обращения в страховую компанию, но зато возникает сильное желание «отомстить» страховщику и написать «все как есть» в случае отказа по выплатам?

Поэтому, стоит обращать пристальное внимание и на официальные данные всех рейтинговых агентств, и на отзывы самих автовладельцев.

Согласно обработанным данным, на 2020 год, лучшими страховыми компаниями по количеству выплат являются:

• первое место — РГС;
• второе — Ресо Гарант;
• третье — Согласие;
• четвертое — Ингосстрах;
• пятое — Согаз;
• шестое — Ренессанс;
• седьмое — Альянс Страхование;
• восьмое — Альфа Страхование;
• девятое — ВСК;
• десятое — ВТБ Страхование.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  Самая полезная морская и речная 🐟рыба для здоровья человека

И сравнивая эти данные с обоими источниками информации (с официальными и любительскими), можно сделать вывод, что они соответствуют действительности.

Рейтинг страховых компаний каско

Выбирая любой товар, мы обычно стремимся отдать предпочтение лучшему, но при этом не потратить лишнего. Осталось дело за малым – выбрать. Точно также при подборе страховщика и покупке полиса ОСАГО или КАСКО, покупатель желает получить наилучшие условия страхования, но за минимальные деньги.

Выбрать страховую можно по совету знакомого, а можно воспользоваться информацией о рейтинге страховых компаний и взять эту объективную информацию за отправную точку в собственном выборе. Если Вам нужно , можете воспользоваться калькулятором.

Рейтинг страховых компаний

Существует несколько типов рейтингов, согласно которым определяется надежность той или иной организации. Есть официальный рейтинг страховых компаний КАСКО, составляемый специальными аналитическими компаниями, эксперты которых изучают финансовые показатели работы той или иной страховой, объемы заключенных договоров, размеры страховых выплат по договорам и другую информацию, суммируют эти данные и на их основе составляют объективные рейтинги.

Такой рейтинг вызывает доверие, поскольку основан на реальных фактах, а не на субъективных симпатиях. Есть и другие рейтинги – «народные», в которых нет объективных данных, но есть информация о популярности той или иной компании у покупателей, полученная простым подсчетом числа совершенных сделок. Автором такого «народного» рейтинга может быть кто угодно.

Обычно рейтинг страховых компаний содержит практически одни и те же отлично знакомые каждому страхователю названия. И это вовсе не случайно. Рейтинг страховых компаний КАСКО составляется обычно по итогам нескольких лет работы. Невозможно занять верхнюю позицию рейтинга только по результатам работы за год-два.

Поскольку сами компании определяют размер стоимости полиса ОСАГО или КАСКО с учетом понижающего коэффициента, действующего для опытных водителей и водителей с безубыточной историей страхования, в рейтинге также учитываются компании, имеющие отличный «послужной список» на протяжении нескольких лет.

В рейтинг страховых компаний включаются только те организации, которые на протяжении нескольких лет стабильно демонстрируют столичным водителям высокие результаты своей работы, безупречный сервис, выплаты при наступлении страховых случаев, лояльность по отношению к постоянным клиентам.

Во многом московский рейтинг повторяет рейтинги в целом по стране и тому есть свое объяснение. Компании, представленные на московском рынке услуг автострахования, имеют, как правило, свои филиалы во многих других регионах страны. Выбирая компанию в Москве, можно оставаться ее постоянным клиентом, даже при переезде в другой регион. Вот почему на московские рейтинги с интересом смотрят не только столичные автовладельцы, но и автовладельцы из других регионов.

Выбирая одну страховую компанию и заключая с ней же договор каждый последующий год, в особенности когда речь идет о категории А , клиент может рассчитывать на существенные скидки при расчете стоимости КАСКО или ОСАГО.

Калькулятор КАСКО онлайн

Топ страховых компаний по каско

Центробанк РФ, регулирующий деятельность страховщиков, аккредитовал кредитные рейтинговые агентства АКРА, «Эксперт РА», «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) и Национальное рейтинговое агентство (НРА). С помощью специальных методик они присваивают финансовым компаниям класс надежности. Банк России имеет право использовать эти оценки. Вот как выглядит топ страховых компаний КАСКО, составленный на основе оценок финансовой надежности страховщиков по версии агентства «Эксперт РА»:

Компания

Рейтинг

Прогноз

Дата обновления

Сбербанк страхование

ruAAA

Стабильный

28.03.2020

СОГАЗ

ruAAA

Стабильный

21.02.2020

СПАО «Ингосстрах»

ruAAA

Стабильный

27.12.2020

Либерти Страхование

ruAA

Развивающийся

02.12.2020

РЕСО-Гарантия

ruAA

Стабильный

21.11.2020

Альянс ruAA

ruAA

Стабильный

24.06.2020

АИГ

ruAA

Стабильный

15.05.2020

АльфаСтрахование

ruAA

Стабильный

04.04.2020

ВСК

ruAA

Стабильный

25.10.2020

РСХБ-Страхование

ruAA

Стабильный

02.09.2020

Финансовая надежность страховщика означает его способность выполнять текущие, будущие обязательства перед страхователями и выгодоприобретателями по заключенным договорам. Класс надежности присваивается на основе отчетности на 12 последних квартальных дат, аудиторского заключения к годовой отчетности за три последних года, стратегии развития, претензий со стороны регулятора, других источников.

• Оценка ruAAA означает, что агентство считает возможным дать следующие характеристики: максимальный уровень (а по национальной шкале для Российской Федерации — наивысший) кредитоспособности, финансовой надежности, финансовой устойчивости. 

• Оценки ruAA и ruAA означают высокий уровень кредитоспособности, финансовой надежности и финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в РФ, который лишь незначительно уступает рейтинговой категории ruAAA.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ:  10 лучших детских самокатов – Рейтинг 2020

Финансовые показатели за 2020 год

В качестве источника информации при составлении нижеприведенной таблицы использованы статистические данные с официального сайта Центробанка России по отчетности страховых компаний за 2020 год.

Таблица. сборы страховой премии по каско за 2020 год

таблица скроллится вправо

№Название компанииСборы
в млн
рублейСПАО «Ингосстрах»29 837,74СПАО «РЕСО-Гарантия»26 319,61АО «АльфаСтрахование»19 868,99САО «ВСК»19 741,49ООО «СК «Согласие»13 239,81ПАО СК «Росгосстрах»11 068,5АО «СОГАЗ»11 048,12АО «Группа Ренессанс
Страхование»10 852,22ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»3 868,26АО «ГСК «Югория»3 451,04АО «Тинькофф Страхование»2 989,05САО ЭРГО2 790,44АО «МАКС»2 564,55ООО «Зетта Страхование»2 304,94Либерти Страхование (АО)1 421,96ООО «СК ИНТЕРИ»1 226,27АО «ОСК»802,27АО «СК ГАЙДЕ»792,22ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ»734,19ООО «Абсолют Страхование»516,65ООО «СК КАРДИФ»449,29ООО «СК «Мегарусс-Д»403,29ООО «НСГ-Росэнерго»391,72ООО СК «ВТБ Страхование»351,22АО «СК «ПАРИ»348,33ООО «СК Екатеринбург»252,98АО СК «РСХБ-Страхование»215,43ООО «СК «Гранта»207,44ООО «СО «Сургутнефтегаз»199,6САО «Надежда»196,17

Вполне предсказуемо в лидирующей десятке расположились крупные федеральные страховщики с развитой региональной сетью. Однако и в числе лидеров рынка есть существенный разрыв в показателях сборов. Так, «Энергогарант» и «Югория» собрали существенно меньше конкурентов, их суммарный показатель хуже результата «Ренессанс страхования», занявшего восьмое место.

Лидерство же принадлежит «Ингосстраху» и «РЕСО-Гарантии».

Эти компании собрали на порядок больше конкурентов, страховая премия ближайшего из которых, «АльфаСтрахования», немного не дотягивает до двадцати миллиардов рублей.

Достаточно высокую позицию в таблице занимает «Тинькофф Страхование», со сборами почти в три миллиарда рублей страховщик занимает одиннадцатую строчку. Успех данной компании примечателен тем, что у нее нет офисов, а все продажи осуществляются через Интернет, с использованием собственного официального сайта, независимого калькулятора ОСАГО и других подобных ресурсов.

Черный список страховых компаний по каско

Информация в данном разделе статьи не говорит о том, что представленные ниже страховщики, определенно не выполняют свои обязательства. Возможно, оформив страховку в одной из этих страховых компаний, вы не столкнетесь ни с какими проблемами, а обратившись в одну из лучших, получите неприятный результат. Ведь каждый страховой случай рассматривается индивидуально. Но тем не менее, существует статистика, которая показывает ситуацию в общем.

И согласно ей, нерекомендуемые страховые компании следующие:

• НАСКО;
• Кардиф;
• Альфа Страхование;
• Двадцать первый век;
• Абсолют.

Говоря о выборе страховой компании КАСКО в целом, следует напомнить еще один момент.

Самый важный критерий — это наличие у страховщика лицензии на момент оформления страхового полиса.

Если вы оформите страховку в компании, у которой накануне была отозвана лицензия, то вы просто выбросите деньги на ветер.

Проверив наличие лицензии, уже можно обращать внимание на всевозможные рейтинги страховых компаний. В совокупности, вы успешно выберите самого надежного страховщика.

Похожие статьи:

1. 10 потрясающих диких кошек. Энциклопедия. Материал для реферата
2. «Каша из топора»: диетические эконом-рецепты на каждый день |
3. 22 причины поехать в Грецию | GQ Russia
4. Рейтинг ОСАГО — ТОП страховых компаний по надежности 2020