Как выбрать страховую: Народный рейтинг отзывов ОСАГО 2020 года

Содержание

Что влияет на оценку страховых?
Альфастрахование
Лучшие страховые компании по москве
Мы представили весь список топ-20
Обзор по страховым компаниям
По надёжности
Рейтинговое агентство «эксперт ра»
Экспертный рейтинг
Топ-10 компаний осаго по отзывам
Рассчитать стоимость страховки осаго

Что влияет на оценку страховых?

Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.

Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2020 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него.

Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:

количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.

Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.

Альфастрахование

На сегодняшний день компания является одной из лучших на рынке страхования. По отзывам клиентов и нашему опыту сотрудничества, она хорошо зарекомендовала себя во всех областях страхования, в том числе и в продаже ОСАГО.

Выбор данной страховой станет хорошим вариантом для жителей любых регионов страны. Для автовладельцев некоторых городов имеющих стаж более 3 лет, тарифы будут ниже, чем в других компаниях.

АльфаСтрахование предоставляет продажу КАСКО, Зеленой карты, электронного e-ОСАГО. Компания имеет высший экспертный рейтинг надежности А . У АльфаСтрахование более 270 представителей в разных регионах страны. Средняя сумма выплат составляет около 41 тыс.руб.

Цена ОСАГО зависит от ряда факторов: региона проживания, водительского стажа, мощности двигателя и так далее. Компания чаще остальных страховщиков отправляет автомобили на ремонт на станцию официального дилера.

Компания занимает первое место по отзывам покупателей, а также по осуществляемым выплатам. По уровню защиты АльфаСтрахование является лидером.

Оформить полис можно как на официальном сайте компании, так и через наш страховой центр «Полис». На сайте ПОЛИС812 мы предоставляет скидки и выгодные тарифы для наших клиентов. За регистрацию на сайте дарим 500 приветственных баллов, которыми можно оплатить часть страховки. Также на сайте есть онлайн-калькулятор ОСАГО, который работает четко и без технических ошибок.

Лучшие страховые компании по москве

Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.

Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб. По оценке RAEX и РА «Эксперт» компании присвоен исключительно высокий уровень А . Общегодовые взносы по ОСАГО соствляют 2,5 млн. руб.

Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах. У компании более 60 представительств в Федерации.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ: INOI 2 Lite 2019: характеристики, внешний вид, стоимость, отзывы

СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов. Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб.

СД «ВСК» является одной из наиболее крупных в Федерации, клиенты по ОСАГО принесли 18,2 млрд. руб. «Военно-страховая компания» уже дважды удостаивалась благодарности от Президента за проведенную работу. Но по количеству отказов она занимает 4е место – 1,4%. По показателям средняя сумма компенсации составляет 42 тыс. руб. РА «Эксперт» подтверждает надежность данного страхового дома. Ему присвоен рейтинг «А ».

Показатели отказов у фирмы «Альфа-страхование» такие же, как и у СД «ВСК». Средняя сумма выплат у них несколько ниже – 41,8 тыс. руб. Общая сумма взносов у них составляет 10,6 млрд. руб. Это компания, которой РА «Эксперт» присвоило рейтинг «А ». Прогноз развития у нее стабильный.

Сумма страховых выплат в САК «Энергогарант» немного выше – 45,6 тыс. руб. Но отказывают они 1,5% обратившихся клиентов. Если судить по общей сумме взносов, то компания не слишком популярна. Общая сумма страховок по ОСАГО составляет 2,8 млрд. руб.

«Уралсиб» предлагает достаточно высокую среднюю сумму компенсации – практически 51 тыс. руб. Но отказывает данная организация 1,9% своих клиентов. По полисам ОСАГО было привлечено 6 млрд. руб. Рейтинговое агентство «Эксперт» оценивает уровень надежности «Уралсиб» как «А ». Он был повышен, дальнейший прогноз развития – стабильный.

Популярностью пользуется дочерняя компания нефтедобывающего предприятия «Транснефть» с одноименным названием. С 2020 года ее владельцем стала фирма «СОГАЗ». По данным РА «Эксперт» с 2020 года она удерживает позицию «А ». Но выплаты у нее невелики – средняя сумма компенсации составляет 17,5 тыс. руб. Отказывает она 2,4% клиентов. Но страхуются у нее немногие. Общая сумма вложений по полисам ОСАГО составляет 0,4 млрд. руб.

СПАО «Ингосстрах» дает отказ 3,3% обратившихся людей. Размер компенсации у них составляет в среднем 40,5 тыс.руб. Общая сумма страхования по полисам ОСАГО составляет 15,5 млрд. руб. Это надежная компания с рейтингом А и стабильным прогнозом дальнейшего развития.

Одной из наиболее известных является «Росгосстрах». Если оценивать размер страховых взносов, то это одна из крупнейших компаний. Они равняются 77 млрд. руб. Также у ПАО СК «Росгосстрах» одна из наиболее больших сумм возмещения – она равняется 53,6 тыс. руб. Правда, с отказом в возмещении убытков сталкиваются 3,5% всех обратившихся. Уровень надежности А по оценкам РА «Эксперт» у компании держится с 2008 г.

Но это еще не все рейтинговые страховщики. Не стоит забывать о «РЕСО-гарантия» с рейтингом А . Сумма страховых взносов по ОСАГО достаточно велика и составляет 27,6 млрд. руб. Но у них большое количество отказов – 4,8%. Сумма возмещения – 43,8 тыс. руб.

Достаточное большая сумма среднего уровня страховых возмещений у группы «Ренессанс-Страхование». Они выплачивают практически 53 тыс. руб. Но отказывают выплачивать компенсацию они 5,1% обратившихся.

При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные. Только так можно будет подобрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающееся возмещение.

Мы представили весь список топ-20

Было бы правильно и более осмысленно выбрать себе подходящего партнера после изучения всех предложений. Тем не менее, даже среди компаний, не вошедших в ТОП-20, есть компании, которые имеют хорошие финансовые показатели, сбалансированный страховой портфель, но меньшие сборы. Поэтому в данной выборке они не представлены.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ: 15 лучших фирм багажников на крышу – рейтинг 2020

Таблица 1.ТОП-20 компаний по объему подписанных страховых премий ОСАГО за 1 квартал 2020 года.

№КомпанияGWP

(тыс. рублей)

Страховые выплаты (тыс. рублей)Отношение выплат к GWP1СПАО “РЕСО-Гарантия”7,064,0614,329,56861%2АО “АльфаСтрахование”6,078,0705,782,92195%3ПАО СК “Росгосстрах”5,487,7383,818,43570%4СПАО “Ингосстрах”5,283,5634,351,88482%5САО “ВСК”5,021,3783,774,50775%6АО “СОГАЗ”2,110,4572,477,797117%7ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ”1,827,8251,251,42668%8АО “ГСК “Югория”1,714,932994,15358%9ООО “СК “Согласие”1,712,3451,145,02267%10АО “Группа Ренессанс Страхование”1,424,9671,249,38688%11ООО “НСГ-“Росэнерго”1,331,2491,393,600105%12АО “МАКС”898,9261,073,811119%13АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”)869,729283,87533%14ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ”814,161735,26290%15АО “СК “Астро-Волга”673,748492,41273%16АО “СК ГАЙДЕ”504,257434,37586%17ООО “Зетта Страхование”481,362369,91177%18ООО Страховая Компания “Гелиос”433,290327,02575%19АО “Тинькофф Страхование”350,488479,061137%20АО СК “Армеец”332,105223,62267%

Обзор по страховым компаниям

ОСАГО: как найти разумное предложение на рынке.

Сегодня в России существует более 40 страховых компаний, имеющих лицензию на осуществление Обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), предлагающих оформление страховых продуктов.

Тарифы по ОСАГО значительно отличаются между страховыми компаниями, разница для некоторых компаний превышает 35%.

ТОП-20 крупнейших страховых компаний России по объему подписанных страховых премий (GWP) ОСАГО за 1 квартал 2020 года. Общая сумма страховых премий ТОП-20 составила 44,414,651 тыс. руб. или 96% от общей суммы страховых сборов по всем полисам страхования (подписанных страховых премий-GWP) всех страховых компаний России – более 46 млрд. руб.

Редакция Calmins полагает, что для выбора страховщика, особенно в первый раз, можно ограничиться именно ими. Обычно автовладелец знает не более 5-7 страховщиков, которые достаточно активно рекламируются, у которых есть история страховой деятельности.

По надёжности

Надёжность в этом плане обозначает, в первую очередь, количество заключённых договоров (считайте как финансовую составляющую) с соотношением высокого количества выплат и общей суммы страховой премии. Клиентам это даёт низкую вероятность банкротства, но учтите – это никак не коррелирует с заниженными выплатами и обманами.

Кроме того, обратите внимание, что при оформлении полиса через интернет на сайте какой-либо страховой онлайн, вас можете перекинуть на другую компанию, если в текущей нет возможности заключить электронный договор страхования. Поэтому заключение договора в этом рейтинге может быть и навязанным.

Где оформить ОСАГО так, чтобы как все?КомпанияКоличество заключённых договоров за год (примерно)Альфастрахование3,3 млн.РЕСО2,8 млн.Росгосстрах2,25 млн.ВСК1,95 млн.СОГАЗ1,7 млн.Ингосстрах1,7 млн.АСКО900 тысячМАКС800 тысячНАСКО800 тысячРенессанс Страхование550 тысяч

Это, можно сказать, самые популярные страховые компании среди водителей по страхованию автогражданки. И, если ставить вопрос о том, где лучше застраховать свою ответственность, то по критерию надёжности и распространённости организаций в 2020 году выбор следует ставить по рейтингу в таблице выше.

Рейтинговое агентство «эксперт ра»

Рейтинги кредитоспособности банков

Рейтинги кредитоспособности финансовых компаний

Рейтинги кредитоспособности нефинансовых компаний

Рейтинги кредитоспособности холдинговых компаний

Рейтинги кредитоспособности проектных компаний

Рейтинги кредитоспособности факторинговых компаний

Рейтинги кредитоспособности лизинговых компаний

Рейтинги кредитоспособности субъектов федерации и муниципальных образований

Рейтинги кредитоспособности суверенного правительства

Рейтинги финансовой надежности страховых компаний

Рейтинги финансовой надежности страховых компаний, специализирующихся на страховании жизни

Рейтинги кредитоспособности депозитариев

Рейтинги финансовой надежности негосударственных пенсионных фондов

Рейтинги кредитоспособности микрофинансовых организаций

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ: Топ-10 лучших кухонных весов — Рейтинг 2019 года

Рейтинги надежности гарантийного покрытия

Кредитный рейтинг инструментов структурированного финансирования

Кредитные рейтинги долговых инструментов

Ожидаемый кредитный рейтинг долговых инструментов

Рейтинги под наблюдением

Нефинансовые компании (Республика Беларусь)

Нефинансовые компании (Республика Казахстан)

Кредитный рейтинг инструментов структурированного финансирования, выпущенных в рамках сделок секьюритизации негранулированных пулов активов

Экспертный рейтинг

При составлении данного вида рейтинга участвуют эксперты специальных финансовых порталов. За основу берется вся деятельность компании, в которой выделяются такие критерии: объем страховых премий, размер собранных премий, количество действующих страховых договоров ОСАГО и другие показатели.

Также страховые компании оцениваются российским агентством «Эксперт РА», а также национальным рейтинговым агентством. В данном случае для оценки страховых компаний используются специальные обозначения. Во многих рейтингах можно встретить подобные указания об уровне надежности компании.

ААА — наивысшая степень надежности компании;
АА — очень высокая;
А – высокая;
ВВВ – достаточная;
ВВ – средняя;
В – удовлетворительная;
СС – невысокая;
С – низкая степень надежности.

Финансовый уровень компании обозначается так:

А – высокий уровень;
В – достаточный;
С – низкий;
RD – компанию контролируют надзорные органы;
D – компания на грани банкротства.

При этом в данном рейтинге есть три уровня: низкий – просто буква, средний – с « », высокий « ».

Топ-10 компаний осаго по отзывам

Отзывы – очень неоднозначный параметр для учёта рейтинга, так как оставляют свои мнения в большинстве недовольные пользователи. Но вот то, как компания реагирует на них, учитывая тот факт, что ОСАГО – одна из наименее прибыльных отраслей (в сравнении с Каско и другими видами страхования), играет важную роль.

Мы промониторили 6 популярных сайтов с отзывами о страховых компаниях и выбрали лучшие из них. Кроме того, мы выявили главные акценты пользователей на их достоинствах.

Итак, где лучше сделать страховку ОСАГО по отзывам о компаниях!

Где лучше приобрести ОСАГО по отзывам?КомпанияЧто нравится клиентам?АльфастрахованиеНизкая доля отказов по выплатам, удобный онлайн-кабинет, отменный клиентский сервис по ответам на претензии.Тинькофф СтрахованиеДоставка электронного полиса на дом, низкий процент отказов.СогласиеНизкая доля отказов по возмещениям, удобное мобильное приложение, клиентский сервис.Зетта СтрахованиеОбщий высокий рейтинг по отзывам, низкая доля отказов, высокая скорость выплат по сроку после обращения, практически не занижают суммы возмещения.ИнгосстрахБольшой выбор дополнительных ненавязываемых расширений полиса ОСАГО (ДСАГО, ремонт только у официального дилера и другие, хотя и условность данных расширений), низкая доля судебных исков.Ренессанс СтрахованиеОдин из лучших общих рейтингов по отзывам, низкая доля отказов (но есть сомнения в малом числе заниженных возмещений).ЭРГОНизкий показатель отказов по выплатам.ЮГОРИЯВысокий общий рейтинг по отзывамРЕСОВысокий общий рейтинг по отзывам, низкий показатель отказов по выплатам, удобное оформление электронного е-ОСАГО.ВСКВысокая скорость возмещения после обращения, удобный набор «допов», низкий показатель слетевших КБМ (безаварийной скидки).

Фактически в правой колонке таблицы мы ответили наиболее весомые достоинства страховых компаний, отмеченные пользователями в отзывах, и это далеко не все плюсы. У многих есть и минусы – без них никак! Но их достаточно мало, и именно их мы учитывали как главный критерий места в рейтинге.