Минфин не устоял перед банками

Содержание

Белый список центробанка: впервые названа десятка системно значимых банков россии
Какие региональные банки государство будет спасать. полный список
Минфин не устоял перед банками
Способы государственного участия
Стоит ли выбирать банк с господдержкой?

Белый список центробанка: впервые названа десятка системно значимых банков россии

Центробанк впервые опубликовал список из десяти системно значимых банков — крупнейших кредитных организаций России, устойчивость которых оказывает влияние на рынок в целом. По данным пресс-службы регулятора, в десятку вошли Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Банк «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.

Это крупнейшие банки по размеру активов: на них приходится свыше 60% активов российского банковского сектора. Эти банки государство в случае чего будет спасать в первую очередь.

Напомним, ранее сообщалось, что ЦБ оценивает значимость банков по специальной формуле, которая учитывает несколько критериев. Первый по важности — размер банка, второй — объем вкладов населения. Третий и четвертый — это объем сделок на межбанковском рынке, отражающие взаимосвязь банка с другими кредитными организациями по привлеченным и размещенным средствам.

Отметим, ЦБ также регулярно публикует список из 30 крупнейших банков. На них приходится почти 80% активов всего российские банковского сектора.

Список 30 крупнейшх банков России*

«Ак Барс»Альфа-Банк Банк Москвы Бинбанк «Возрождение» Восточный Экспресс БанкВТБ ВТБ24Газпромбанк МДМ Банк Московский Индустриальный Банк Московский Кредитный Банк Нордеа БанкПромсвязьбанкРайффайзенбанкРосбанкРоссельхозбанк Россия «Русский Стандарт» «Санкт-Петербург»Сбербанк России Связь-Банк СМП Банк Ситибанк «Уралсиб» Уральский банк реконструкции и развития«Финансовая корпорация Открытие» «Ханты-Мансийский Банк Открытие» Хоум Кредит БанкЮниКредит Банк

Источник — Банк России
*Жирным выделены 10 банков, попавших в список системно значимых.

Какие региональные банки государство будет спасать. полный список

Гендиректор Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов (на фото) точно знает, кому из наших банков «не светит» господдержка. Сейчас это узнаете и вы

Во время кризиса агентство по страхованию вкладов (АСВ) будет спасать от краха не все банки, а лишь некоторые. Какие именно — оставалось загадкой до последнего времени. Наконец обнародовано несколько критериев, и основной из них — объём депозитов в банке. «URA.Ru» подсчитало, какие из банков Большого Урала могут в случае резкого ухудшения финансовой ситуации надеяться на государственную поддержку, а кому денег может и не достаться.

Оговоримся, что так называемые количественные критерии отбора проблемных банков, которые были обнародованы в конце прошлой недели, станут далеко не единственным фактором, на который будет опираться Агентство по страхованию вкладов, соглашаясь или нет с Банком России о необходимости санации того или иного кредитного учреждения. В общем и целом агентство использует три критерия: социальную, экономическую значимость банка для страны или региона и целесообразность санации. И, тем не менее, количественные критерии отбора стали наиболее конкретной и понятной базой, которая позволяет или не позволяет вкладчикам банка уже с самого начала надеяться на спасение их финансовой структуры. Речь идёт о банках с объёмом депозитов не ниже 4 млрд. рублей на федеральном и 1 млрд. рублей на региональном уровне. Мы использовали данные «Интерфакс ЦЭА» по итогам третьего квартала.

Свердловская область

Как видно из таблицы, большинство известных свердловских банковских брендов в категорию социально значимых попадают. Здесь объём депозитов физических лиц не меньше 1 млрд. рублей

Наименование банка

Размер депозитов,

тыс. рублей

Уральский банк реконструкции и развития

24 218 840

Северная казна

19 684 671

СКБ-банк

13 497 106

Уралтрансбанк

7 431 218

Свердловский Губернский банк

7 423 716

Банк24.ру

5 116 145

МЕТКОМБАНК

5 021 209

Драгоценности Урала (Русь-банк Урал)

4 802 798

Кольцо Урала

3 973 617

ВУЗ-банк

3 177 970

Уралфинпромбанк

2 460 456

Банк «Екатеринбург»

2 060 396

Тагилбанк

1 330 367

Отметим, что в перечень попали и все те банки, которые сегодня дают свердловским вкладчикам основания для беспокойства по поводу благоприятного решении проблем с ликвидностью. С одной стороны, это хороший знак, дающий надежду на санацию проблемных банков, с другой стороны, никаких гарантий госучастия АСВ не даёт. Как уже сообщало наше агентство, Банк России и АСВ согласились оказать финансовую поддержку Банку24.ру, но только при условии наличия инвестора, сроки по поиску которого уже истекают. Ведёт поиск инвестора и банк «Северная казна». Добавим, что цифры представлены до того момента, когда было объявлено о слиянии СКБ-банка со Свердловским Губернским банком, подвергшимся процедуре санации. Обращаем также внимание, что как по итогам октября, так и в ноябре в свердловских банках, как и в целом в России, наблюдался значительный отток средств вкладчиков. Поэтому на сегодняшний день, когда АСВ определилось с критериями социальной значимости, банки в нижней части таблицы могли потерять своё место.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ: Лучшие витамины для волос и ногтей в 2019-2020 году: ТОП рейтинг

Кого, вероятно, не запишут в социально значимые банки при любом раскладе, так это кэптивные банки, коих на Среднем Урале тоже хватает. Причём в этих кредитных учреждениях, хоть они и неактивны на рынке ритейла, тоже есть депозиты. В частности, хранят деньги и на счетах Уральского межрегионального банка, который принадлежит структурам и окружению Валерия Язева, а также на счетах Сберинвестбанка, который принадлежит Валерию Савельеву.

Наименование банка

Размер депозитов, тыс. рублей

Уралприватбанк

631 687

Уралфинанс

532 804

УИК-банк

488 802

Сберинвестбанк

343 940

Уральский межрегиональный банк

324 811

ВЕФК-Урал

305 471

Первоуральскбанк

267 942

КБ «Универсал»

175 770

Тюменская область

Как известно, банковская система Тюменской области (включая автономные округа) считается одной из крепких, наравне со свердловской. Поэтому здесь тоже большое количество кредитных учреждений с объёмом депозитов физических лиц не менее 1 млрд. рублей. Вероятно, попадание в категорию социально значимых банков сыграет немаловажную роль в вопросе прихода инвестора в Тюменьэнергобанк. Впрочем, как видно, по размеру депозитов (на конец сентября) мог бороться за получение госпомощи и банк Сибконтакт, но у этого банка на прошлой неделе ЦБ всё же отозвал лицензию.

Наименование банка

Размер депозитов, тыс. рублей

Ханты-Мансийский банк

25 988 590

Сургутнефтегазбанк

25 040 666

Запсибкомбанк

16 814 669

Тюменьэнергобанк

8 664 717

Югра

3 048 142

Сибирьгазбанк

2 659 532

Сибконтакт

1 861 857

Сиббизнесбанк

1 842 157

СтарБанк

1 759 745

Ноябрьскнефтекомбанк

1 505 815

Сибнефтебанк

1 324 820

Небольшой объём депозитов (для возможной госсанации) в следующих банках «тюменской матрёшки», которые, по-видимому, не будут считаться социально значимыми.

Наименование банка

Размер депозитов, тыс. рублей

Тюменьагропромбанк

904 217

Аккобанк

792 775

Ермак

650 765

Приобье

477 792

Стройлесбанк

310 264

Приполярный

286 349

Сургутский центральный

100 468

Мега банк

83 023

Дружба

71 195

Пурпе

65 770

Челябинская область

В отличие от коллег из предыдущих регионов, региональные банки Челябинской области в этот кризис пока не жаловались на очернительные кампании, таинственные рассылки и раздувание паники среди населения. Здесь не отзывали лицензии и публично не сообщали о проблемах с ликвидностью. Поэтому данных о том, что южноуральские финансовые структуры выстроились в очередь за деньгами в АСВ или ЦБ, нет. Разве что пострадали клиенты филиалов банков из других регионов, например из Свердловской и Тюменской областей, Москвы, которые столкнулись с ограничением снятия своих средств после проблем в головных структурах. Тем не менее, здесь тоже есть банки с солидным объёмом депозитов. Среди попавших в первую группу – банк «Снежинский», одним из собственников которого, напомним, является глава Уралсвязьинформа Анатолий Уфимкин.

Наименование банка

Размер депозитов, тыс. рублей

Челиндбанк

10 765 925

КредитУралБанк

8 765 361

Челябинвестбанк

7 328 832

Мечел-банк

3 828 624

Углеметбанк

3 056 021

Снежинский

3 012 717

Ниже 1 млрд. рублей размер депозитов в следующих южноуральских банках

Наименование банка

Размер депозитов, тыс. рублей

Уралпромбанк

974 897

Ураллига

664 530

Челябкомзембанк

567 190

Резерв

208 659

Хлебный

30 818

Курганская область

Курганская область, в отличие от соседей, не может похвастать большим количеством местных банков. Местное население, не отличающееся таким большим уровнем доходов, как в индустриальных или сырьевых регионах, предпочитает обслуживаться в филиалах федеральных банков, которые занимают значительную часть рынка. Поэтому и проблемы сейчас испытывают филиалы либо «дочки» инорегиональных кредитных учреждений. Так, не могли снять средства со счетов курганские клиенты югорского банка Сибконтакт. Кроме того, активно пытается решить финансовые проблемы Курганпромбанк, дочерняя структура Тюменьэнергобанка. Курганпромбанк – самый крупный из местных кредитных учреждений по размеру депозитов, но и он, по количественным критериям АСВ, не дотягивает до социально значимого.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ: Популярные эмуляторы Android для Windows | Приложения | Блог | Клуб DNS

Наименование банка

Размер депозитов, тыс. рублей

Курганпромбанк

690 705

Курган

154 006

Надёжность

87 120

Кетовский

85 270

Пермский край

Региональная банковская система Пермского края уже успела испытать на себе все прелести кризиса и оттока вкладов населения. Вот так выглядела ситуация на конец сентября, до всех этих событий.

Наименование банка

Размер депозитов, тыс. рублей

Уральский финансовый дом

7 189 816

Камабанк

1 713 986

Экопромбанк

1 205 943

Перминвестбанк

528 762

Почтобанк

477 888

Пермь

297 819

Каури

241 576

Необходимость закрывать дефицит бюджета обходится Минфину все дороже. На первом в этом квартале аукционе по размещению ОФЗ министерство привлекло рекордный объем средств — почти 350 млрд руб. Но для этого пришлось удовлетворить самые агрессивные заявки банков, которые ранее жестко отсекались. Банки же могут использовать долгосрочные операции репо с ЦБ, чтобы и получать дополнительную прибыль от инвестиций в ОФЗ, и регулировать собственную ликвидность.

Первый аукционный день четвертого квартала оказался рекордным для рынка ОФЗ. Минфин 7 октября предложил инвесторам десятилетние бумаги с переменным купонным доходом, а также пятилетние ОФЗ с постоянным купонным доходом. Спрос по долгосрочным бумагам составил рекордные для одного выпуска 316,3 млрд руб., из которых министерство удовлетворило также рекордные 315,73 млрд руб.

Для столь массового привлечения средств Минфин согласился на исполнение даже самых агрессивных заявок. По оценкам главного аналитика долговых рынков БК «Регион» Александра Ермака, к уровню вторичного рынка облигации были размещены с дисконтом 0,94 процентного пункта (п. п.) по средневзвешенной цене и более 1,11 п. п. по цене отсечения. Раньше, по его словам, дисконт не превышал 0,3–0,55 п. п.

По словам аналитика Газпромбанка (ГПБ) Андрея Кулакова, в целом Минфин ограниченно готов принимать на себя дополнительный процентный риск, но текущий год — скорее исключение.

«Амбициозные планы по размещению ОФЗ в текущем квартале в размере 2 трлн руб. вынуждают эмитента соглашаться с предложением инвесторов»,— указывает Александр Ермак.

Высокий спрос обеспечили в первую очередь крупные инвесторы. По словам участников рынка, на аукцион было выставлено очень много крупных заявок — на 50 млрд руб., 20 млрд руб., 15,5 млрд руб., 15 млрд руб., а также девять заявок по 10 млрд руб. В итоге на них пришлось более 60% размещенного объема (190,5 млрд руб.).

По мнению главного экономиста агентства «Эксперт РА» Антона Табаха, высокая подписка, скорее всего, обусловлена активностью госбанков. По его словам, НПФ и более мелкие банки участвовали тоже, но менее активно. За восемь месяцев этого года банки уже увеличили вложения в ОФЗ на 1,2 трлн руб. (82% от чистого размещения), подсчитали аналитики ГПБ.

В сентябре и октябре на фоне возрастающих потребностей бюджета тенденция усилилась.

В частности, согласно отчетности Сбербанка, в сентябре его портфель ценных бумаг вырос на 462 млрд руб. за счет приобретения ОФЗ. «Высокую привлекательность ОФЗ для банков обеспечивает низкое давление этих инструментов на капитал и мягкая денежная политика ЦБ»,— отмечает Андрей Кулаков. «Госбумаги для банков являются привлекательным инструментом для выполнения нормативов ликвидности на фоне роста кредитования юрлиц и населения»,— отмечает аналитик ПСБ Дмитрий Грицкевич.

В Сбербанке не ответили на запрос “Ъ”. В ВТБ подтвердили, что участвовали в аукционе. В банке отметили привлекательность облигаций с плавающей ставкой для кредитных организаций для нивелирования процентного риска данных инвестиций.

Помимо этого развитый рынок операций репо под ОФЗ дает возможность банкам широко использовать данные вложения в рамках управления ликвидностью, отметили в ВТБ.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ: Фотостудии Нижнего Новгорода — Семейный и детский фотограф Елена Вощикова

Этой весной ЦБ запустил механизм операций репо сроком до года. «Инструменты долгосрочного репо пока не пользуются спросом у банков, однако вполне могут быть востребованы в случае замедления кредитования или снижения притока пассивов со стороны клиентов и бюджета»,— отмечает господин Грицкевич.

Кроме долгосрочных бумаг Минфин разместил на 30 млрд руб. и среднесрочные ОФЗ. В итоге общая сумма привлечения составила 345,7 млрд руб., на 60% превысив максимум, установленный в начале сентября. В таких условиях даже при отсутствии спроса со стороны нерезидентов Минфин может исполнить амбициозный квартальный план. Для этого ведомству достаточно занимать чуть более 150 млрд руб. в неделю, что на 10% меньше средненедельного показателя сентября.

Теоретически способность отечественных банков покупать ОФЗ, по мнению главы управления рыночных исследований и аналитики Росбанка Юрия Тулинова, почти не ограничена ни со стороны нормативов ликвидности, ни достаточности капитала — «было бы рублевое фондирование для совершения операций».

Обновление. После сдачи заметки в номер, Минфин предоставил комментарий по прошедшему размещению. В министерстве заявили “Ъ”, что «воспользовались хорошим спросом и благоприятной конъюнктурой рынка, чтобы привлечь больший объем заимствований для выполнения плана».

Виталий Гайдаев

Способы государственного участия

Список государственных банков России практически не меняется и классифицируется по степени участия государства:

В силу закона
Полное участие
Частичное участие
Косвенное участие
Контроль государства

К первому варианту относятся банки, которые сами созданы на основании соответствующих федеральных законов. И государство в них не участвует, а они сами олицетворяют государство: Центральный банк.

Ко второму способу относятся банки, где государство владеет 100% акций банка. Например, Россельхозбанк или РНКБ.

Частичное – это наличие у государства контрольного пакета акций. Классический пример такого банка – это Сбербанк. Хотя все и считают его государственным, на самом деле государству принадлежит лишь 52,32% его акций в лице Банка России. Но при этом никто не считает Банк Российский капитал государственным, а ведь доля участия в нём государства в лице АСВ – 100%.

Косвенное – это когда государственное участие происходит через одну из подконтрольных организаций, а не на прямую. Самый понятный пример это банки группы ВТБ. Так, более 99% акций ВТБ24 принадлежало ВТБ. В свою очередь государству принадлежит 60,9% самого ВТБ. Следовательно, государству принадлежало и ВТБ24.

Есть и более сложные конструкции – Почтобанк. Более 96% его акций принадлежало 96,784% Связь-Банку. Акции самого Связь-Банка принадлежат Внешэкономбанку (более 99%). А Внешэкономбанк уже является государственным действуя на основании специального федерального закона.

Контроль. В эту категорию можно отнести те организации, в которых назначена временная администрация, например, на время санации АСВ или после отзыва лицензии.

Стоит ли выбирать банк с господдержкой?

К выбору банка для кредитования или инвестирования собственных средств стоит подходить с максимальной ответственностью. Банки с господдержкой отличаются высоким уровнем надёжности и привлекательными процентными ставками по кредитам.

Вкладчики, которые положили свои сбережения в государственный банк, могут быть уверены, что их депозиты будут застрахованы государством. Подробнее о системе страхования вкладов можно узнать в соответствующей статье.

Банки с участием государства предлагают для своих клиентов выгодные программы кредитования. На рынке банковских услуг постоянно внедряются новые льготные системы помощи для различных слоёв населения. На сегодняшний день наибольшую популярность имеют следующие продукты:

Военная ипотека.
Государственная программа льготного автокредитования.
Ипотека молодым семьям.
Помощь государства в выплате ипотечного кредита.
Ипотека под материнский капитал.

Одними из самых крупных и надёжных банков на территории Российской Федерации считаются:

Сбербанк
ВТБ
Россельхозбанк
Газпромбанк
Открытие

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти